IRA

Individual Retirement Account

קופת גמל/קרן השתלמות בניהול אישי (IRA - Individual Retirement Account), היא קופה/קרן שהכספים הצבורים בה מנוהלים על ידי החוסך או בניהול אישי ע"י מנהל תיקים מורשה או באופן עצמאי. 

מסגרת ה- IRA מאפשרת לחוסכים ליהנות מהיתרונות של חיסכון בקופת גמל או קרן השתלמות (כמו הטבות מס), תוך שליטה מלאה בניהול הכספים.

ראוי להדגיש כי קיימות מגבלות השקעה בקופת גמל/קרן השתלמות בניהול אישי ובניהול עצמאי. כאשר העמית מנהל את כספיו באופן עצמאי עליו להקפיד על כללים אלו ולא לחרוג, כאשר החברה קופות הגמל וקרנות ההשתלמות אמורה להשגיח על כך באופן שוטף, ולוודא שהעמית יתקן את חריגות ההשקעה כמוגדר בחוק.

אפשרויות ניהול כספים באמצעות IRA:

•    כספי קרן השתלמות בסכום שלא יעלה על 5.2 מיליון ₪ בכל החשבונות (נכון ל-2017).
•    כספי קופת גמל במעמד עצמאי שהופקדו עד סוף 2007, כלומר כספים הוניים ונזילים.
•    כספים של עמית בקופת גמל ובלבד שהתקיימו אחד מהבאים:

​

1.    העמית מקבל קצבת זקנה מקרן פנסיה או פנסיה תקציבית בסכום של 4,418 ₪ לחודש לפחות (נכון ל-2018)
2.    לעמית מופקדים 1.3 מיליון ₪ לפחות (נכון ל-2017) בקופת גמל לקצבה (שאינה קופת גמל בניהול אישי, למעט קופה בניהול אישי המשקיעה רק בקרנות ותעודות סל כאמור לעיל)
3.    הכספים הינם כספי קופת גמל לפיצוים לאחר סיום יחסי עובד מעביד, או כספי נפטר בקופת גמל שהועברו לחיסכון המשך בקופת גמל
4.    סך הכספים שיופקדו בקופת גמל בניהול אישי בכל החשבונות לא יעלה על 5.2 מיליון ₪ בניכוי סכומים המנוהלים כבר בקופה ובנוסף, יכול לנהל עד 5.2 מיליון ₪ בקרן השתלמות בניהול אישי.

יתרונות ניהול באמצעות IRA

​

•    שליטה מירבית על מדיניות ניהול החיסכון ותמהיל הנכסים.
•    יכולת תגובה מהירה והתאמת מדיניות ההשקעה ותמהיל הנכסים למצב השווקים.
•    שקיפות מלאה של כלל הנכסים המרכיבים את החסכונות.
•    תכנון והתאמה של כלל כספי החיסכון תוך מיצוי אפשרות של הטבות המס.
•    אפשרות בחירה במנהל תיקים ייעודי לניהול כספי החיסכון על בסיס צרכיו ומטרותיו של הלקוח.
•    עלויות מסחר מופחתות בכל המכשירים הפיננסים.
•    דמי הניהול מופחתים.