ביטוח חיים
היכולת שלכם להבטיח את עתידה הכלכלי של משפחתכם
ביטוח חיים /ריסק הינה תכנית המקנה למוטבים סכום כסף חד פעמי במקרה של פטירה מכל סיבה שהיא ומתאימה גם לשכירים וגם לעצמאים.
במקרה פטירה בטרם עת יכולת הקיום היומיומית של משפחת הנפטר עלולה להיפגע כתוצאה מאובדן ההכנסה.
ביטוח חיים מעניק למשפחה בעת קרות האירוע סכום כספי חד פעמי שיסייע להם לשמור על רמת החיים לה הם רגילים ולהמשיך בשגרת חייהם.
ככל שברצונך לדאוג ליצירת ביטחון כלכלי עבור בני המשפחה במקרה פטירה בטרם עת ועל מנת לצמצם את הפגיעה במשפחה מהישארותה ללא ההכנסה של הנפטר, באפשרותך לשקול לרכוש ביטוח חיים אשר עשוי לסייע בביטוח סיכונים מפני מצבים אלו.
ביטוח חיים מבטיח לבני משפחת המבוטח פיצוי כספי קבוע מראש במידה והמבוטח הלך לעולמו.
הפיצוי למשפחת המבוטח יכול להיות תשלום חד פעמי או בתשלומים חודשיים, בהתאם למסלול אותו קבע המבוטח בעת ההצטרפות.
עיקרי התכנית
• תכנית ביטוח למקרה מוות מעניקה למוטבים את סכום הביטוח בתשלום חד פעמי או בתשלומים חודשיים במקרה של פטירת המבוטח במהלך תקופת הביטוח
• סכום הביטוח נקבע על ידי המבוטח ברכישת התוכנית לראשונה.
• ניתן לרכוש את התכנית בפרמיה משתנה מדי שנה, בפרמיה משתנה מדי 5 שנים או בפרמיה המשתנה בשנים הראשונות ומתקבעת לאחר מכן ("ריסק משולב")
• הפרמיה תגבה מדי חודש בחודשו באמצעות הוראות קבע או כרטיס אשראי בהתאם לבחירת המבוטח
• ניתן לרכוש את הביטוח ככיסוי משלים לביטוח בחיסכון הפנסיוני או כביטוח עצמאי
• תקופת הביטוח יכולה להסתיים בגילאים 65-80 בהתאם לבחירת המבוטח.
הטבות מס
• משולם סכום חד פעמי פטור ממס בעת מקרה ביטוח
• ניתן לקבל בתנאים מסוימים זיכוי בגובה 25% עבור תשלום לביטוח זה.
למה כדאי לשים לב ?
• בחינת גובה הכיסוי הקיים ברשות הלקוח הן בפוליסות עצמאיות והן בביטוחי מנהלים, פוליסות חסכון וכו'
• איתור ביטוחים ותשלומים כפולים
• מועד שינוי גובה הפרמיה - שנתי/5 שנים/קבוע
• גיל סיום הביטוח
• בחינת עלויות באופן תדיר