אובדן כושר עבודה
ביטוח אובדן כושר עבודה הוא ביטוח למקרה בו המבוטח איבד את כושרו לעבוד, עקב תאונה או מחלה.
ביטוח זה מספק כיסוי גם לתקופה בה חלה המבוטח במחלה קשה ואינו מסוגל לעבוד ולפרנס את עצמו ואת בני משפחתו.
ביטוח אובדן כושר עבודה מתאים גם לשכירים וגם לעצמאים, עד הפנסיה.
תאונה או מחלה עלולות לעצור את מרוץ החיים ולגרום, בנוסף לכאב הפיזי והנפשי, להוצאות כספיות גבוהות ולמגבלה גופנית שפוגעת ביכולת לעבוד ולהתפרנס.
ביטוח אובדן כושר עבודה מבטיח פיצוי חודשי במקרה של אובדן כושר עבודה מוחלט אשר ימנע מאדם, חלילה, לעסוק במקצוע בו עסק לפני האירוע. כך ניתן למנוע ירידה ברמת החיים שלך ושל משפחתך.
עיקרי הפוליסה:
• פיצוי חודשי למבוטח עד ל-75% מגובה השכר המבוטח
• תשלום לכל תקופת אי יכולת המבוטח לעבוד או עד תום תקופת הביטוח
• תקופת המתנה - 3 חודשים
• שחרור מתשלום פרמיות הביטוח בקרות אירוע ביטוחי
• קיזוז תשלומים מול גורמים ממשלתיים
• תום הכיסוי בגיל הפרישה
מלבד הפוליסה הבסיסית, שבה הכיסוי לאובדן כושר עבודה הינו עפ"י ההגדרה המקובלת הנ"ל, קיימת האפשרות לרכוש כיסויים נוספים כגון:
• הגדרת עיסוק ספציפי – מזכה את המבוטח בתגמולים אם הוא אינו יכול לעסוק בעיסוקו האחרון טרום קרות מקרה הביטוח, גם אם מצבו הבריאותי מאפשר לו לעסוק בעיסוקים סבירים אחרים.
• הרחבה לנכות חלקית – תשלום פיצוי חודשי למבוטח שאיבד את כושר עבודתו באופן חלקי בשיעור העולה על 25% לפחות ועד לשיעור של 74% לכל היותר. (בפוליסות החדשות האחידות התוכנית הבסיסית כבר כוללת הרחבה לנכות חלקית).
• פרנצ'יזה – בביטוח אובדן כושר עבודה קיימת תקופת המתנה, לרוב של שלושה חודשים עד לקבלת התשלום. ניתן לרכוש פרנצ'יזה המעניקה תשלום גם בעבור החודשים הראשונים של תקופת אובדן כושר העבודה, אך היא אינה מבטלת את תקופת ההמתנה.
• ביטול קיזוז מגורם ממשלתי – בהתקיים התנאים המקנים למבוטח זכות לקבלת פיצוי חודשי לפי הפוליסה, על אף האמור בסעיף "קיזוז" בתנאים הכלליים של הפוליסה, המבוטח יהיה זכאי לסכום הפיצוי החודשי המלא על פי תנאי הפוליסה, גם אם הוא מקבל פיצוי חודשי מגורם ממשלתי בגין אותו מקרה ביטוח.
הטבות מס:
• מדינת ישראל מעניקה הטבת מס על התשלום לביטוח אובדן כושר עבודה
• סכום הפיצוי חייב במס, שיעור המס נקבע על ידי פקיד השומה
• התשלום לביטוח זה מוכר לעצמאי ובתנאים מסוימים גם לשכיר
בהרבה מובנים פוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה מכילה הרבה נספחים שונים ומגוונים.
לכן מומלץ להבין את צרכי הביטוח של כל לקוח ולהתאים פוליסה אישית עם כיסוי אופטימאלי שייתן מענה לצרכים הייחודיים שלכם.