מוצרים פנסיונים
החיסכון הפנסיוני הינו אחד מהחסכונות המשמעותיים בחייך והוא עשוי להשפיע על רמת חייך בעת פרישה.
ישנם מספר סוגים של תוכניות פנסיונית אשר מתאימים לסוגים שונים של אנשים ועבודות שונות.
תכנון ובחירה נכונים מבין התכניות תשפיע בצורה משמעותית על החיים בתקופת העבודה ובגיל הפרישה.
אנו במעוף לעתיד נבצע הכרה מעמיקה של הלקוח, צרכיו ונבחר את המוצר הטוב ביותר עבור הלקוח בעלות הנמוכה ביותר.
להשארת פרטים ותאום פגישה לחץ כאן
קרן פנסיה הינה חיסכון לטווח ארוך שמטרתו לצבור כספים לתקופת הפרישה.
התכנית מיועדת לשלם לעמית פנסיה חודשית למשך כל ימי חייו ו/או למשך התקופה שהוגדרה בתקנון הקרן וכוללת לרוב גם כיסוי למקרה מוות ואובדן כושר עבודה.
רכיב החיסכון הינו פשוט ביותר. במהלך כל תקופת העבודה מפריש החוסך אחוז מסוים מהכנסתו ומשקיע אותה בקרן הפנסיה, לאחר גיל הפרישה מקבל החוסך קצבה חודשית למשך כל שארית חייו.
ביטוח מנהלים הינו מוצר פנסיוני הכולל פוליסת ביטוח חיים עם חיסכון ארוך טווח, מוכר כקופת גמל לפי תקנות מס הכנסה ומאפשר למעסיק ולעובד לקבל הקלות במס הכנסה.
ביטוח מנהלים הינו חוזה בין המבוטח לבין חברת הביטוח, הנקרא "פוליסת ביטוח". היות ומדובר בחוזה, מרבית התנאים בו קבועים ואינם ניתנים לשינוי במהלך תקופת הביטוח.
קופת גמל הינו מכשיר חסכון פנסיוני לטווח ארוך המתאים גם לשכיר וגם לעצמאי שמטרתו לצבור כספים לגיל הפרישה. במסגרת חיסכון זה המצטרפים (אשר נקראים עמיתים) עשויים ליהנות מהטבות מס ומפטור ממס רווחי הון (בכפוף להוראות הדין).
לכל משקיע בקופת גמל חשבון נפרד בו נרשמות הפקדותיו לחשבון והכספים מושקעים בהשקעות בהתאם להסדר התחיקתי ולתקנון הקופה.
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מאפשר לאלו שעברו את גיל 60 ליהנות ממסלול חיסכון נזיל עם כל היתרונות שבניהול השקעות לפי תקנות קופות הגמל.
תיקון 190 שנחקק לראשונה בשנת 2012 מכניס שיפורים משמעותיים בכל הנוגע לניהול קופת הגמל שלנו והופך אותה למעשה לאפיק השקעה מועדף בהתאם לצרכי הלקוח (טווח השקעה קצר, בינוני או ארוך).
קופת גמל/קרן השתלמות בניהול אישי (IRA - Individual Retirement Account), היא קופה/קרן שהכספים הצבורים בה מנוהלים על ידי החוסך או בניהול אישי ע"י מנהל תיקים מורשה או באופן עצמאי.
מסגרת ה- IRA מאפשרת לחוסכים ליהנות מהיתרונות של חיסכון בקופת גמל או קרן השתלמות (כמו הטבות מס), תוך שליטה מלאה בניהול הכספים.
קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון לטווח זמן בינוני-קצר ומתאימה לשכירים ועצמאיים.
הקרן מעניקה הטבות מס לחוסכים בה, עד לתקרה הקבועה בחוק.
ניתן לפדות את קרן ההשתלמות לאחר שלוש שנים לצורכי השתלמות, ולאחר שש שנים ניתן לפדות את הקרן לכל מטרה ובפטור ממס רווחי הון עד לתקרה.